Et vous ? Pourquoi n’investissez-vous pas dans un contrat d’assurance-vie luxembourgeois ?

L’assurance-vie luxembourgeoise, comme toute assurance-vie, vise à valoriser une épargne financière sur le long terme, tout en organisant votre succession, en préparant votre retraite et en diversifiant votre patrimoine.

Le Luxembourg propose des contrats d’assurance-vie qui se différencient des contrats français, car ils permettent de fournir une plus forte sécurité de votre capital en cas de faillite des compagnies d’assurances (le triangle de sécurité), une réglementation fiscale mieux adaptée aux expatriés (neutralité fiscale), un vaste choix de supports financiers via des fonds sur-mesure (FIC, FID et FAS), ainsi qu’une sélection de devises de référence différentes de l’Euro (Dollar américain, Livre anglaise, Franc suisse…).

Cette stratégie de diversification des devises peut être également intéressante pour les investisseurs situés en Europe qui souhaitent se prémunir des risques de la zone euro en épargnant une partie de leur patrimoine dans une monnaie différente.

Nous vous proposons d’utiliser l’assurance-vie (et le contrat de capitalisation pour l’entreprise) comme un vrai véhicule de placement pour épargner de façon flexible : retraits, versements et arbitrages à tout moment.

Il devient donc possible d’optimiser au maximum la sélection des supports d’investissement tout en jouissant d’un couple rendement / risque optimal impossible à obtenir sur la majorité des compagnies françaises.

Exemple d’ouverture d’un contrat à 125 000 € :

100 000 € sur le FIC Infralux (infrastructures mondiales)
objectif de rendement supérieur à 6 %, risque 3/8, garantie en capital possible
+
25 000 € sur différents fonds dédiés spécifiques dans les pays émergents et/ou secteur des énergies
Objectif de rendement supérieur à 10 %

Des contrats d’assurance-vie sur-mesure et plus performants !

L’assurance-vie luxembourgeoise offre une gamme de placements et supports bien plus étendue que l’assurance-vie des compagnies d’assurances françaises. Vous avez accès à des fonds sur-mesure appelés FIC (Fonds internes collectifs), FID (Fonds internes dédiés) et FAS (Fonds d’assurance spécialisé).

Avec la Financière investissement et son partenaire, vous pouvez ouvrir un contrat d’assurance-vie haut de gamme dès 50 000 euros.

Une protection optimale du capital investi en cas de faillite de l’assureur au Luxembourg

En France, en cas de faillite de la compagnie d’assurance, la protection du capital du souscripteur d’un contrat d’assurance-vie se limite à une garantie des dépôts de 70 000 euros par assuré et par compagnie d’assurance. En revanche, le Luxembourg dispose du régime de protection des investisseurs le plus strict d’Europe.

D’une part, les actifs liés aux contrats d’assurance-vie ne sont pas conservés directement chez l’assureur, mais doivent être déposés auprès des banques, sur des comptes d’investissement distincts des comptes de fonds propres de la compagnie d’assurance. Cela veut dire qu’en cas de faillite de l’assureur, les actifs des clients ne peuvent être saisis.

D’autre part, les clients du Luxembourg ont le statut de créanciers prioritaires. Ils doivent donc légalement être remboursés en premier par rapport aux autres créanciers et récupérer leur épargne capitalisée en totalité. Les souscripteurs sont donc assurés d’une protection optimale de leur capital.

Les assurances-vie luxembourgeoises sont également une protection contre la loi Sapin II qui permet au gouvernement français de bloquer temporairement les opérations (arbitrages et retraits) sur les assurances-vie françaises.

Pour un résident fiscal français, le seul avantage des contrats proposés par des compagnies luxembourgeoises est de pouvoir offrir des produits variés, sophistiqués et totalement conformes aux réglementations d’Europe et de France. Il n’y a donc aucun avantage fiscal spécifique à détenir une assurance-vie luxembourgeoise quand on est résident fiscal français, puisque le Luxembourg est neutre fiscalement et, en cas de rachat, la fiscalité française s’appliquera.

Contactez-nous pour en savoir plus.

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